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兴业消费金融利润暴增背后:信用贷款“得天下”,切入场景迫在眉

作者:admin   来源:亿欧   中国信息网   更新时间:2019-05-01 09:15
金融,金钱,金融监管,消费金融,现金贷,金融科技,信用贷款图片来自“东方IC”

亿欧金融消息,4月29日,兴业银行发布了2018年年报,其中披露了兴业消费金融2018年业绩。

年报显示,2018年兴业消费金融总资产为222.62亿元;营业收入24.48亿元,较2017年的10.36亿元,同比增长139.8%;净利润5.12亿元,较2017年的2.09亿元,同比增长145%。

在已发财报的持牌消费金融公司中兴业消费金融净利润排名第五,前四名分别是捷信、招联、马上、中银,这四家的净利润分别为13.96亿元、12.53亿元、8.01亿元、5.59亿元。

公开资料显示,兴业消费金融成立于2014年12月23日,截至目前,公司已经在泉州、福州、厦门、上海、广州、深圳、杭州、南京、石家庄、重庆、成都、郑州、合肥、武汉、济南 、苏州等地区设立30家一级事业部,并在50多个城市展业,模式为线上、线下并行。

从产品角度看,兴业消费金融开发了“空手到”APP,为用户提供线上最高授信额度为3万元的无抵押信用贷款“小额闪电贷款”,同时APP上线了“家庭消费贷”预约入口以及“名企白领贷”。

“家庭消费贷”是兴业消费金融线下信用贷款产品,用户在“空手到”APP以及兴业消费金融线下门店、自助贷款机均可申请。

据兴业消费金融官网介绍,“家庭消费贷”最高授信额度为20万元,最长分期期限为36个月,主要用于支付个人及家庭旅游、教育、婚庆、装修等。

“名企白领贷”是兴业消费金融针对于特定企业白领一族开发的线上信用贷款产品,最高授信额度20万元。

亿欧金融体验发现,目前,“名企白领贷”只针对兴业银行员工以及员工家属开放。

此外,兴业消费金融还开发了一款名为小鲨易贷的APP,上线了最高授信额度为5万元的信用贷款产品小鲨易贷,同时该APP还提供兴业银行信用卡办理、生活服务频道服务等业务。

其中,生活服务频道上架了话费充值、流量充值、电影票、水电煤缴费、呼叫专车、特价酒店等生活消费场景,但功能都未开放,也就是说这些消费场景都是“摆设”。

整体上看,兴业消费金融场景布局较弱,“小额闪电贷款”、“家庭消费贷”、“名企白领贷”、“小鲨易贷”等产品都停留在信用贷款阶段,并没有过多的切入到消费场景中去。

亿欧金融认为,在我国征信体系尚未完善阶段,银行、持牌消费金融公司、互联网巨头、创业公司之间的信息存在着不对称,平台在发放信用贷款后依靠调查走访、银行卡交易明细、电话回访等方式监控用户获取贷款后是否合规使用的难度较大,而基于场景的消费信贷则可以避免用户挪用资金、改变资金用途等行为,同时降低用户恶意骗贷的风险。

值得关注的是,兴业消费金融是与股东联系最紧密的消费金融公司之一,其官网为股东兴业银行开设了“多元金融”频道,点击该频道即跳转至兴业银行官方网站,在小鲨易贷APP和“空手到”APP也多植入兴业银行相关产品。


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